MORTGAGENS
OBTER UMA HIPOTECA EM PORTUGAL
As regras para contrair empréstimos à habitação em Portugal podem ser ligeiramente diferentes do processo a que você está acostumado em seu país de origem. Ao ler este guia, você entenderá melhor as taxas hipotecárias e outros detalhes relacionados à contração de um empréstimo em Portugal. O custo relativamente baixo da propriedade e as taxas de juros razoáveis em comparação com muitos países europeus tornaram a compra de propriedades em Portugal atraente.
CAIXA DE EMPRÉSTIMO VS
O primeiro passo ao considerar a solicitação de um empréstimo hipotecário é decidir se faz sentido pedir um empréstimo. Quer se trate de um empréstimo ou da compra de um imóvel, será sempre um debate contínuo que é discutido exaustivamente.
Comprar um imóvel "em dinheiro" é uma grande conquista e um pouco de alcance para muitos. Mesmo que você possa comprar um imóvel diretamente, pode ser sábio obter uma hipoteca.
Os imóveis têm sido historicamente considerados o investimento de menor risco devido ao aumento constante dos preços imobiliários. A expressão entre os investidores, "tão seguro quanto uma casa", fala por si.
Assumindo que tanto um investidor à vista quanto um investidor alavancado têm 100.000 euros, o investidor à vista compra um imóvel por 100.000 euros. Se o imóvel valorizar 5% ao ano, e o valor do imóvel aumentar para 105.000 euros, o investidor à vista ganha 5.000,00 euros. O investidor alavancado compra um imóvel por 500.000 euros e faz um depósito de 100.000 euros. Assumindo a mesma taxa de valorização de 5%, e o valor do imóvel aumenta para 525.000 euros, o investidor à vista ganha 25.000,00 euros, 5 vezes o do investidor à vista. Um investidor inteligente pode fazer um retorno substancial quando esta fórmula e este método são usados para duas ou três casas. Imagine um crescimento de 5% a cada ano para os próximos 10 anos.
A maioria dos compradores em dinheiro investe a maior parte de seus fundos na compra de uma casa. No lado oposto, um investidor alavancado pode distribuir o investimento por diferentes propriedades, permitindo-lhes aumentar seu retorno percentual.
OS ESTRANGEIROS PODEM SOLICITAR UMA HIPOTECA EM PORTUGAL?
Você ficará muito feliz em saber que não há restrições legais para não-residentes comprarem casas ou obterem empréstimos residenciais em Portugal. Se você estiver considerando investir em imóveis ou mudar-se para cá, é possível; desde que você atenda a todos os critérios, nada o detém. Embora os não-residentes que procuram financiar a propriedade possam ter que desembolsar 30%-40% do preço de compra/preço avaliado como um depósito adiantado.
QUE RELAÇÃO EMPRÉSTIMO/VALOR (LTV) POSSO ESPERAR EM PORTUGAL?
A relação empréstimo/valor (LTV) é um cálculo necessário para aplicações de hipotecas. Refere-se à quantia que você está tomando emprestado em proporção à quantia que você está depositando como um depósito sobre um imóvel. Por exemplo, se você comprar uma casa de 100K e colocar um depósito de 10K, você financiará 90K, o que significa um valor LTV de 90%. Os bancos freqüentemente vêem os empréstimos com uma relação LTV de mais de 80% do valor do imóvel como apresentando um risco maior. Como não-residente, você pode obter condições ligeiramente menos atraentes, pois os riscos podem ser maiores para o banco; portanto, para residentes fiscais que compram sua residência permanente, os bancos os emprestarão até 90% do valor da compra ou avaliação do imóvel, o que for menor. Como não-residente, você pode esperar até 70% do valor avaliado do imóvel ou do preço de compra, o que for mais baixo.
CONDIÇÕES HIPOTECÁRIAS EM PORTUGAL?
Mais pessoas estão achando difícil pagar uma casa devido ao aumento dos preços dos imóveis nos últimos anos, o que as obriga a pagar uma hipoteca de longo prazo que permite pagamentos mensais menores, mas normalmente acaba sendo mais caro, pois o credor acaba pagando mais juros. Sua idade e anos de renda são levados em consideração pelos emprestadores ao determinar o prazo do empréstimo. Em outras palavras, a duração para a qual você se qualifica seria mais próxima à sua idade de aposentadoria. A duração típica da hipoteca portuguesa é de até 25 anos, embora alguns emprestadores possam estendê-la até 30 anos.
QUAL É A IDADE MÁXIMA EM QUE POSSO OBTER UM EMPRÉSTIMO?
Geralmente, a obtenção de uma hipoteca será mais desafiadora se você tiver mais de 70 anos. No entanto, alguns emprestadores podem aumentar isto para 80 anos de idade. Os termos e condições finais são baseados no perfil de risco único e na força financeira do credor.
TIPOS DE HIPOTECAS EM PORTUGAL
Hipoteca com taxa fixa:
A taxa fixa é onde o mutuário pagaria a mesma quantia a cada mês durante o período de hipoteca, independentemente das flutuações do mercado. Esta opção o protegeria financeiramente contra as flutuações do mercado.
Hipoteca com taxa variável:
A taxa variável é onde o mutuário pagaria um valor diferente a cada mês durante o período de hipoteca, dependendo do índice (Euribor), que é um ponto de referência que muda dependendo do mercado e serve como uma referência para as taxas de juros. A taxa de juros é geralmente revisada a cada dois meses. Você pode ser penalizado se fizer um reembolso antecipado.
Hipotecas com taxas mistas:
As hipotecas de taxa mista geralmente têm uma taxa de juros fixa por 5, 10 ou 15 anos, seguida por uma taxa de juros variável indexada novamente à Eurbor. Muitas pessoas optam por taxas de juros variáveis porque elas são inferiores às taxas de juros fixas.
INSPEÇÕES DE EMPRÉSTIMOS HIPOTECÁRIOS
Após concordar com o preço de compra, o banco agendará uma avaliação do imóvel. É crucial lembrar que a avaliação do banco é geralmente mais baixa e nem sempre corresponde ao valor de mercado. Portanto, os bancos freqüentemente usarão o mais baixo dos dois para calcular o LTV (loan to value) se o preço de compra for diferente da avaliação do banco.
QUANDO DEVO INICIAR O PROCESSO DE REQUERIMENTO DE HIPOTECA EM PORTUGAL?
Comprar sua primeira casa pode ser a decisão financeira mais crucial que você já tomou, seja para viver ou simplesmente para investir. Antes de se mudar, você precisa assegurar-se de que suas finanças estão em ordem. Uma vez que você tenha decidido comprar uma nova casa, apresente imediatamente um pedido de hipoteca. O processo não só leva semanas, mas também lhe dará uma indicação aproximada das condições e da quantia que você pode obter uma pré-aprovação.
Quando você tiver encontrado a casa dos seus sonhos e houver centenas de outros compradores interessados para competir, ter este salto pode fazer a diferença durante as negociações. O tempo se torna dinheiro!
Embora todo o processo possa parecer complexo, o Kuabit pode conectá-lo com um corretor de hipotecas de confiança. Isto pode ajudá-lo a obter financiamento e negociar o negócio mais favorável para você com vários bancos.
DOCUMENTOS NECESSÁRIOS PARA INICIAR O PROCESSO:
Organizar sua documentação pode ser uma tarefa assustadora. Embora cada banco possa ter diferentes requisitos de documentação, compilamos uma lista do essencial para ter pronto quando você iniciar a aplicação.
- Certidão de nascimento ou documento de identidade ou passaporte válido;
- Certidão de casamento;
- Comprovante de endereço (por exemplo, gás, telefone, água, etc.);
- Número NIF / número de contribuinte português;
- Folhas de salário dos últimos seis meses, ou outras receitas recebidas regularmente;
- Carta do empregador declarando sua designação, tipo de emprego e remuneração;
- Extratos bancários (últimos seis meses) para cheques e contas de poupança;
- Declaração de impostos do ano anterior;
- P60 / Certificado de fim de ano;
- Relatório de crédito com pontuação;
- Declaração de responsabilidade (por exemplo, hipotecas, empréstimos pessoais, ou qualquer outro tipo de empréstimo).
POSSO REFINANCIAR MEU EMPRÉSTIMO?
Você pode tirar proveito de taxas de juros reduzidas refinanciando seu empréstimo português atual. Além disso, você pode refinanciar o empréstimo usando o mesmo emprestador ou um diferente. Ao fazer isso, você pode reduzir seus reembolsos mensais de hipoteca, ajustar os prazos, passar de fixo para variável, aumentar ou diminuir seu prazo de hipoteca, ou tomar emprestado dinheiro extra usando o patrimônio líquido de sua propriedade.
O SEGURO DE VIDA É OBRIGATÓRIO QUANDO SE CONTRAI UM EMPRÉSTIMO EM PORTUGAL?
Ao solicitar uma hipoteca em Portugal, o seguro de vida é legalmente necessário. No entanto, fazer um seguro de vida do mesmo banco que lhe oferece o empréstimo é opcional. Os prêmios do seguro podem facilmente exceder os reembolsos mensais da hipoteca; portanto, fazer compras e ver onde você pode obter o negócio mais acessível é essencial! Você pode economizar dinheiro no spread oferecido se adquirir um seguro de vida através de seu banco. Deve-se sempre considerar se vale a pena fazer um seguro com outra empresa, ou seja, se o spread rebaixado o compensa por ter um seguro de vida mais barato com outra empresa.
PRECISA DE MAIS CONSELHOS SOBRE HIPOTECAS?
O processo de requerimento de hipoteca pode ser complicado, especialmente se você é um comprador de uma casa pela primeira vez. O Kuabit é um agência de compra exclusivaTrabalhamos com corretores hipotecários conceituados e experientes para ajudar nossos clientes a obter o empréstimo certo com as condições e taxas mais favoráveis. Portanto, você pode estar confiante de que está obtendo o empréstimo ideal para suas circunstâncias, tornando a escolha do empréstimo certo mais rápida e economizando uma quantidade significativa de tempo!
Agora que você sabe como funciona a obtenção de um empréstimo em Portugal, você está pronto para iniciar o processo? Sinta-se à vontade para chegar até nós via e-mail ou preencha o formulário abaixo, e um de nossos agentes de compra amigáveis entrará em contato com você.
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Kuabit é uma agência de compras exclusiva e tem ajudado muitos clientes satisfeitos comprar bens imóveis no Algarve, Braga, Cascais, Lisboa e Porto. Ficaremos felizes em esclarecer quaisquer dúvidas que você possa ter. Contate-nos, e responderemos o mais rápido possível.
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